Zajistit podniku dostatečnou likviditu i v dobách výpadku tržeb je pro mnohé náročnou výzvou. Proto je třeba pracovat s krizovým scénářem a zvážit alternativní zdroje financování. Ukážeme vám, jak se připravit na riziko zamítnutí bankovního úvěru.

Bankovní úvěr selhává

Zajistit dostatečný objem finanční hotovosti pro úhradu plynulého provozu dělá vrásky nejednomu podnikateli. Plán financování se navíc neobejde bez dostatečných rezerv, protože v podnikatelském prostředí plném nových výzev a příležitostí je nutné rychle reagovat na neočekávané situace. V dlouhém horizontu pomáhá při nedostatečně vytvořené finanční rezervě před-schválený limit úvěru, otevřený kontokorentní úvěr, nebankovní americká hypotéka nebo revolvingový úvěr. Jak ale postupovat v případě, že cizí finanční zdroj je dočasně nebo trvale nedostupný? Je třeba mít vypracovaný krizový scénář a využít alternativní zdroje financování. Současně je nutné zhodnotit interní procesy ve společnosti a hledat úspory.

Důležitost krizového scénáře

Krizový scénář je jakousi simulací finanční tísně a oslabené likvidity. Umožní odhadnout, jak se firma vypořádá s výpadkem úvěru, který měla zahrnutý do cash flow.

Při krizovém scénáři je důležité připravit seznam závazků, určit prioritní platby a odložit zbytné výdaje. Pokrýt je třeba jen ty náklady, které poslouží pro udržení provozu, ostatní výdaje lze dočasně odložit nebo snížit. Také je třeba odhadnout, po jak dlouhou dobu může podnik krizový scénář udržet a kdy přichází bod ohrožující existenci firmy.

V době krizového scénáře je nutná otevřená komunikace s dodavateli, zaměstnanci i investory.

Alternativní zdroje financování

Jakmile se uzavře cesta k bankovním úvěrům, je možné využít nebankovní úvěr. Pokud nastanou problémy i se získáním nebankovního úvěru, například z důvodu chybějícího ručení, pak je možné pokusit se o crowdfundingové financování.

Crowdfunding umožňuje získat kapitál přímo od zájmové komunity, je vhodný zejména pro projekty s atraktivním příběhem, pro start-up nebo inovačně zaměřené firmy. Při peer-to-peer půjčkách jsou propojeni podnikatelé s individuálními investory. Podmínky bývají flexibilnější než u bank. Od drobných investorů lze často získat i kapitál pro více rizikové projekty, ale za cenu podílu ve firmě.

Alternativním zdrojem financování jsou faktoringové společnosti, okamžitě je možné získat peníze odprodejem pohledávek.

Úspory především

Finanční plán se zaměřuje na hledání externího kapitálu, ale neobejde se bez efektivního řízení interních procesů. Je třeba provést detailní audit všech výdajů, identifikovat neefektivní procesy a zaměřit se pouze na ty, které přinášejí hlavní zdroj příjmů. Ostatní aktivity je důležité dočasně omezit.

Flexibilní plánování výdajů zahrnuje dočasné snížení investic, úpravu smluv s dodavateli, optimalizaci skladových zásob, revizi cenové politiky, přehodnocení marketingových výdajů. Cílem je udržet pozitivní cash flow do doby získání úvěru nebo alternativního zdroje.

Strategický přístup k finanční tísni

Stres z odmítnutí úvěru nesmí vést k impulzivním rozhodnutím, které by mohly ohrozit stabilitu firmy. Přijměte aktuální situaci jako podnět k detailnímu zhodnocení fungování provozu a postupně začněte budovat vyšší rezervu. V dobách krize se rodí zajímavá řešení, podniky, které krizí prošly fungují efektivněji a přinášejí vyšší zisky.